在银行理财如何做到收益最大化？看完长知识了
2020-01-21 15:53:45   来源：东方头条   

有人说存款很简单，各家银行利率都差不多，随便选一家银行就行。有这种想法的人，一定不知道利差的威力。从理财观来看，只有做到颗粒归仓，才能使利息最大化。

如何提高银行存款的收益，可以考虑以下几点。

选择银行是大方向。

由于目前我国各家商业银行执行的利率双轨制，即以央行基准利率和市场利率并轨运行原则。央行基准利率只是一个参照和标尺，但自2015年开始央行取消了存款利率上限，各家银行可以自主定价。因此，银行类别不同，利率就有差异，有时还比较大。以利率高低排序，大致分为三类银行，最高利率集中在民营银行，最高达到5.8%；其次是城商行、农商行（含农村信用社）以及村镇银行，集中在4-5%区间；最低的是国有银行和全国性股份制银行，处于2.75-3.85%区间。所以，一般规律是银行越小，利率越高。

其二是产品的选择。

就同一家银行而言，既有普通定期存款、大额存款、大额存单，也有储蓄国债和理财产品，选项很多，怎么下手？可以集合资金额度和流动性需求选择，比如额度小20万不能存大额存单，但可以选择民营银行智能存款、大额存款或储蓄国债，门槛低但利率高，这是中小客户的最佳选择；如果可以确定投资期限，对流动性需求小，也可以选择结构性存款理财产品，本金安全，虽然风险高于存款，但收益率一般在高于大额存单和储蓄国债，目前一年期预期收益率在5%左右，而3年期大额存单4.2625%，储蓄国债5年期4.27%。通过产品优化组合，实现收益最大化。

定期存款最好不要设置自动转存，也关系到利息收入高低。

自动转存根本目的是为储户节约时间和避免忘记转存造成利息损失。但自动转存一般执行系统利率，对于爱搞存款活动的银行来说，自动转存一般不能享受利率优惠，或赠送积分礼品福利。活动优惠利率往往高于系统挂牌利率，即使大中型银行也不例外，更不用说小银行，很可惜很多人并未意识到这一点。

要想获得更高利率，存款金额就不能太分散。

很多人觉得，规避风险就不应该将鸡蛋放在一个篮子里，于是即使几十万也分散多个银行存款。但存款保险条例出台后，最高偿付额为50万，且大多数银行经营稳健，短期出现重大风险可能性很小。

而很多银行大额存单都是起存金额越大，利率越高。比如20万起存利率3.85%，30万起存利率4.07%，50万起存利率4.125%，超过80万起存的一般大银行可以达到4.18%且按月付息。如果有50万，集中存款至少可以多拿5000。况且在一家银行存款越多，就更能够享受银行VIP待遇，好的产品总是第一通知你，私行客户还有一对一理财服务，而且不论申请信用卡还是贷款等其他金融业务都会有很多利率优惠。所以，有时我们应该放开眼界，不能因存款而存款，还要考虑到其他金融需求。