中国央行试水区块链技术，央行贸金平台获国家高规格立项，将如何破解技术瓶颈？
2020-01-21 15:49:39   来源：东方头条   

摘要

当下，包括中国、德国、法国等在内，多国政府正在广泛磋商讨论区块链技术。同时，各国银行也都开始意识到，区块链以及数字货币将很快在全球货币体系中发挥作用。IBM和国际货币金融机构论坛(OMFIF)联合发布报告指出，38%的央行表示，正在积极探索和试验这项技术，7成央行支持数字货币。

随着各国的关注与推动，2020年的区块链技术，技术架构将更加完善，制度设计也将更加科学。

中国人民银行数字货币研究所牵头的“贸易金融开放平台关键技术研发与应用示范项目”，已经获批国家重点研发计划重点专项立项。截至目前，与同类项目相比，该项目是国家层面支持力度最大、层次最高的区块链平台项目，在破除信息孤岛和破解技术瓶颈方面均作出积极尝试。

近日，中国人民银行数字货币研究所（下称央行数研所）牵头的“贸易金融开放平台关键技术研发与应用示范项目”，获批国家重点研发计划重点专项立项，项目总经费3235万元，以三年为执行年限。

据财新记者初步了解，截至目前，与同类项目相比，该项目是国家层面支持力度最大、层次最高的区块链平台项目。

该项目由央行数研所牵头，其他承担单位包括清华大学、浙江大学、人民大学、中科院、央行征信中心、北京金融资产交易所、海关总署旗下东方口岸等。依托中国人民银行贸易金融区块链平台（下称央行贸金平台），围绕打造一个开放共享的贸易金融生态，该项目将会汇聚更多的资源。

央行贸金平台于2018年9月在深圳成功试点上线。2019年1月，平台业务范围从粤港澳大湾区扩展至全国。央行贸金平台基于数研所自主研发的区块链底层技术，以共建、共管、共治模式打造的一个集开放贸易金融生态、可穿透式监管、有公信力的金融基础设施。

此前，央行副行长范一飞曾在公开场合提到，人民银行积极运用科技手段持续优化完善金融基础设施，赋能金融服务提质增效，支撑金融体系结构转型升级和金融资源高效配置，大幅提升金融对实体经济的服务能力。

不仅在领导的表态中，更在实际行动上，央行贸金平台作为提供公共服务的金融基础设施，正开启国际化拓展进程。2019年11月，与香港贸易融资平台有限公司签署了合作备忘录，启动央行贸金平台（PBCTFP）和香港贸易联动平台（eTradeConnect）的互联互通工作，为不同经济体的贸易主体架设数字化贸易融资桥梁，提高贸易融资互信和便利化水平，助推“一带一路”经贸往来。

据财新记者了解，央行贸金平台与香港贸易联动平台的对接已经深入到技术细节的落地。此外，央行深圳中心支行发布的消息显示，央行贸金平台也在于新加坡国家贸易平台洽谈对接事宜。

未来，聚焦于服务实体经济，帮助中小微企业降低贸易融资成本，央行贸金平台将连接更多国家和国际组织的同类平台，形成一个广泛连接的全球贸易融资高速公路，有望成为世界上最大的区域贸易金融区块链平台。

破除信息孤岛

此前，央行数研所副所长狄刚表示，央行贸金平台定位于为贸易金融提供公共服务的金融基础设施，具有中立性、专业性和权威性，可为金融机构提供贸易背景真实性保障，降低数据获取门槛。过去管理部门间共建平台或者联网时，经常会在数据主权和业务主权方面花费大量精力，而区块链技术则提供了对等性互联的解决方案，可以一定程度上解决数据共享和信任协同问题。

事实上，仅仅依靠区块链技术解决不了所有问题。在2019年11月的第十届财新峰会上，博鳌亚洲论坛副理事长、中国金融学学会会长、中国人民银行前行长周小川曾表示，近二十年来，贸易和跨境投资在全球化进展中的作用越来越大，这对金融市场和金融基础设施提出了更高要求，但跨境汇款缺乏便利性主要不是技术上的障碍，而是政策和体制的障碍。数研所所长穆长春亦在前述场合称，新技术与新支付工具的引入并不能从根本上解决前述问题。

据财新记者了解，该项目通过研究数字经济贸易金融生态系统建设理论与方法，研究贸易金融业务流程再造方法与标准规范体系，需重点突破以分布式账本基础技术与多源数据管理技术为代表的多源数据可信关键支撑技术，深入研究聚合政府部门、监管机构、银行、企业、科技公司、法律、财务、保险等在内的贸易相关主体的跨境贸易金融业务，结合典型贸易金融服务场景开展应用示范。

“既进行共享，又要打消大家的顾虑，能够让各参与方在数据隐私不泄露的情况下，在对于单一场景和特殊目的场景中，实现充分的数据共享。”一位央行相关人士对此进一步解释。

图片来源:pexels

破解技术瓶颈

在突破技术瓶颈方面，该项目着重突破区块链和分布式账本中的高通量技术、跨链技术、数字身份构建、区块链隐私安全保护等技术难题，研究公共数据安全整合与交叉验证技术、所有权/使用权分离的公共数据生命周期管理技术等。

由于区块链和分布式记账处理交易的速度较慢，所以央行选择了交易量不太大的两个系统做试点，一个是票据交易，另一个就是贸易融资。

围绕信息可穿透、信任可传递、信用可共享三大目标，央行贸金平台实现了包容性对接、可控性共享、对等性互联三大能力，具有贸易数据交叉验证、数据不可篡改、业务全生命周期管理的特点。根据区块链技术特点，企业录入交易信息后，信息将无法篡改，银行可以与其他监管部门共享信息。

作为监管科技的实践运用，监管部门也可通过央行贸金平台对贸易金融全流程、全生命周期进行穿透式监管。

此前，纸质的贸易融资文件需人工重复审核、统计，监管难度大。央行贸金平台的应用有利于提高审核效率，企业可以全程在网上完成操作，减少线下奔波往返于税务窗口、海关窗口与银行窗口的时间成本。

目前，央行贸金平台的业务场景正在不断丰富。央行再贴现快速通道项目亦于2019年11月上链，上链银行、企业数量不断增加。截至2020年1月中旬，参与推广应用的银行已有44家、网点485家，发生业务的企业1898家，实现业务上链3万余笔，业务发生8千余笔，累计业务量超过900亿元人民币。

中国人民银行深圳市中心支行行长邢毓静在2020年工作会议上披露，央行贸金平台上已经运行了供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等多项业务。

多种迹象表明，央行最近在金融科技和区块链领域的重视和投入明显加大。正如央行行长易纲所言，未来，全球金融增长点在于金融科技，国际金融中心竞争的焦点也在金融科技。同时他也曾表示，央行将深化金融供给侧结构性改革，有效解决民营和小微企业融资的难题。

目前，央行贸金平台正在加快生态建设和全国推广，并已在甘肃落地。这一国家最高规格立项项目，正按照党中央、国务院的决策部署，围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，继续主动、有序扩大金融业对外开放。该项目下一步将给出一个什么样的成绩单，值得社会各界关注。